news90314 님의 블로그 news90314 님의 블로그

2025년 6월 28일, 금융당국은 사전 예고 없이가계부채 관리 강화 대책을 전격 시행했다.갑작스러운 발표였고, 적용 시점도 곧바로 ‘당일’이었다.대부분의 실수요자와 대출 예정자들에게는 사실상 사후 통보에 가까운 조치였다.이번 정책으로 인해 달라진 핵심은 크게 세 가지다.1. 주택담보대출 최대 한도 6억 원 제한 2. 수도권·규제지역 생애최초 주택구입자의 LTV 70%로 축소 3. 신용대출은 차주 연소득 이내까지만 허용 (주택 구입 목적의 대출 수요 차단 위함) 그동안 정부는 금리 안정과 경기 부양 흐름 속에서대출 규제를 점진적으로 완화하는 듯한 모습을 보였다.하지만 이번 조치는 그 흐름과 반대로,단기간에 급증한 가계대출 증가율과 부동산 가격 회복 조짐에 대응한 긴급 조치였다.이 글에서는 이번 정책..

2025년 현재, 부동산 시장은 전반적으로 거래량이 회복세에 들어섰고, 금리 인하 가능성도 제기되면서 다시 한 번 대출 수요가 살아나고 있다.하지만 시장 참여자들이 공통적으로 느끼는 문제는“이상하리만치 대출이 잘 안 나온다”는 점이다.더욱 혼란스러운 건, 정부가 LTV(주택담보인정비율)나 DTI(총부채상환비율) 같은전통적인 대출 규제 수치를 크게 바꾸지 않았다는 사실이다.예를 들어 무주택자의 경우 LTV는 생애최초인 경우여전히 80%까지 가능하고(25.6.28부터는 생애최초여도 수도권은 70% 적용)DTI 기준도 지역과 조건에 따라 유연하게 적용된다.그런데도 현장에서 느끼는 대출 문턱은 오히려 더 높아졌다.“서류상으론 가능하지만, 실제로는 거의 불가능한 상황”이라는 말까지 나온다. 그 이유는 무엇일까?이..

2025년 현재, 한국은행 기준금리는 2.5%로 5차례 연속 동결 상태다.글로벌 금리 인상 사이클도 대부분 종료되었고,미국조차 연내 기준금리 인하 가능성이 제기되면서시장은 이제 본격적인 ‘완화 국면’에 들어섰다고 보고 있다. 그런데 이상한 점이 있다.기준금리는 움직이지 않고 있는데,금융시장 전반에서 체감하는 규제 강도는 오히려 더 강해지고 있다.최근 발표된 DSR 3단계 전면 시행(2025년 7월),LTV(담보인정비율) 조정 없음,가계대출 총량관리 유지,그리고 금융위원회 긴급 가계부채 점검 회의에 따른수도권/규제지역 LTV축소와 신용대출 한도 연소득 이내 즉시시행 등은‘기준금리는 동결 혹은 인하로 가고 있지만,대출받기 더 어려워지는 상황이 이어지고 있음을 보여준다. 이처럼 금융 완화 신호와 규제 강화..

나는 39세 직장인이다.연봉은 약 9,000만 원이고, 신용점수는 860점 후반대로 유지해왔다.평소 금융거래도 깔끔하게 관리했고, 별다른 연체 이력 없이 안정적인 신용 상태를 유지하고 있었다. 그러던 중 차량 교체와 자금 유동성을 위해 신용대출 3,000만 원을 신청했지만며칠 전, 나는 DSR 42.6% 초과로 인해 대출이 아예 거절되는 상황을 경험했다.그 뒤로 마이너스 통장을 해지하고 카드 할부도 전액 상환하는 등 빠르게 금융 구조를 정리했다.그 결과, 내 DSR은 크게 떨어질 것이라고 예상하고, 심사 기준을 넘지 않게 조정했다. 하지만 두 번째 신청에서도 예상과 전혀 다른 결과를 받았다.대출은 승인됐지만, 한도는 1,200만 원에 불과했다.신청 금액의 절반에도 못 미치는 수준이었고, 기대했던 자금 계..

나는 39세 직장인이고, 연봉은 약 9,000만 원이다.신용점수는 860점대 후반으로 높은 편이고, 연체 이력도 없다.그동안 대출 심사를 거절당해본 적이 없을 만큼 정상적인 금융 생활을 해왔다고 자부한다.그런데 최근 차량 교체와 생활비 보전을 위해 신용대출을 신청했더니,“DSR 기준 초과”라는 이유로 대출이 거절됐다.심지어 신용점수도 높고 연봉도 충분했는데 말이다.나는 처음에 이 결과가 쉽게 납득되지 않았다.하지만 상담을 받고, 실제로 내 금융 구조를 DSR 기준에 맞춰 분석해보면서“지금은 신용점수가 아니라 DSR을 중심으로 심사 구조가 완전히 바뀌었다는 사실”을 체감했다.이 글에서는 신용점수가 높음에도 대출이 거절되는 구조를 DSR 중심 금융 시스템의 변화와 그 함정으로 설명하고,같은 상황에 놓인 직장..

“나는 연봉이 9천인데 왜 대출이 안 되는 거지?”2025년 7월부터 전면 시행되는 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계는 이제 고소득자에게도 예외가 없는 강력한 대출 심사 기준으로 작동하고 있다.과거에는 신용점수와 소득만 좋으면 대출이 가능하다는 인식이 지배적이었다.그러나 지금은 연소득이 높아도, 대출 한도는 DSR이라는 계산식에 따라 제한된다. 나는 39세 직장인이고, 연봉은 9,000만 원을 넘는다.신용점수도 870점 이상으로 안정적이었다.소득이 일정 수준 되기 때문에 대출에 큰 어려움이 있을 것이라는 생각을 하지 못했다하지만 차량 교체와 생활 안정 목적의 3,000만 원 신용대출을 알아보다가, DSR 초과로 거절 통보를 받았다.‘내가 왜 거절당했지?’ 궁금해서 상담을 받아보니,내가 이미 부담하고 있..

청년에게 신용대출은 단순한 자금 조달이 아니다.주거 이전, 학업 연장, 창업 준비 같은 삶의 결정적 순간에 필요한 기반이다.하지만 2025년 7월부터 시행되는 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계는 이런 기회 자체를 가로막는 제도적 장벽이 되고 있다.이번 개편은 단순한 규제 강화가 아니라, 대출 심사 구조 전반을 바꾸는 핵심 변화다.특히 신용대출처럼 변동금리, 단기 만기 구조가 많은 금융상품은 DSR 영향이 더욱 직접적이다.게다가 이번 3단계에서는 기존보다 더 높은 수준의 스트레스 금리가 적용되고,기존에 적용되지 않았던 2금융권까지 규제 범위가 확대되면서, 청년층의 대출 가능성이 더 좁아지게 됐다.무엇보다도 문제는 청년층이 DSR 구조에 대한 정보를 접하기 어렵고, 준비할 시간조차 주어지지 않았다는 점이다..

2025년 7월부터 금융시장 전반에 큰 변화를 몰고 올 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계가 시행된다.이 제도는 단순한 대출 심사 기준 강화가 아니라, 우리 삶의 대출 접근 구조 자체를 바꾸는 정책적 전환점이다.특히 청년층이나 자영업자처럼 소득 구조가 불안정한 계층은 DSR 기준에 따라 대출 가능 여부가 크게 달라질 수 있기 때문에,이번 변화에 대해 사전에 정확히 이해하고 준비하는 것이 무엇보다 중요하다. 이번 DSR 3단계에서는 변동금리 대출에 스트레스 금리를 반영하고, 2금융권까지 동일하게 적용되며,이를 통해 실질적으로 대출 가능 금액이 줄어드는 사례가 빈번히 발생할 것으로 예상된다. 하지만 많은 이들이 오해하고 있듯, 모든 사람에게 동일하게 규제가 의무화되는 것은 아니다.차주 단위 DSR 적용은 여..