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“대출은 승인만 받으면 끝 아닌가요?”“어차피 돈만 빌리면, 쓰는 건 내 자유 아닌가요?”불과 몇 년 전까지만 해도,대출 심사는 신용·소득·담보만 따지고자금을 어디에 쓸 건지는 형식적인 체크에 불과했다. 하지만 2023~2025년을 거치며대출의 목적과 사용 계획, 자금출처까지 철저히 검증하는 시대가 되었다.특히 전세자금, 생활안정자금, 사업자대출, 주택담보대출 등 대부분의 상품에서심사 단계에서 ‘이 자금을 어디서 마련했고, 어디에 쓸 것인가’를 입증해야 하는 구조로 바뀌고 있다.이번 글에서는대출 목적·자금출처 심사가 왜 강화되고 있는지,실제로 어떻게 확인되고,어떻게 준비해야 불이익을 막을 수 있는지 구체적으로 설명한다. 왜 갑자기 '자금출처'와 '사용계획'이 중요해졌을까?이 흐름은 단순한 금융사의 ..

“나는 연체도 없고, 수입도 있는데 왜 대출이 안 되지?”“예전에 신용등급 4등급이면 괜찮았는데, 지금은 뭔가 다르네…”이제 신용점수 하나만으로 금융을 판단하던 시대는 지나가고 있다.2021년부터 시작된 신용등급제 → 신용점수제 전환을 거쳐,2024년부터는 본격적으로 마이데이터 기반의 대안 신용평가 체계가 금융시장에 정착하고 있다. 이 변화는 단순한 기술의 도입이 아니라대출, 한도, 금리, 승인 여부 자체가 바뀌는 구조적 전환점이다.특히 씬파일러(금융이력 부족자), 프리랜서, 저소득자, 비정규직, 연체 회복자 등‘전통적 신용평가에서 소외됐던 계층’이 다시 금융권으로 들어올 수 있는 기회이기도 하다. 이번 글에서는마이데이터 기반 신용평가가 무엇인지,왜 금융기관이 이 시스템을 채택하고 있는지,그리고 일반 사..

대출을 거절당하는 건 누구에게나 충격이다.그것이 단순한 ‘조건 미달’이 아니라1금융권, 2금융권, 저축은행, 심지어 정책금융까지 모두 거절당했다면그 순간부터 생활 기반 자체가 흔들릴 수 있다. 실제로 연체, 저신용, 고DSR 등 복합적인 이유로금융상품 자체에서 진입이 막히는 ‘금융 배제자’가 해마다 늘고 있다.이들은 단순히 ‘신용’ 문제가 아니라일시적인 소득 공백, 건강 문제, 실직, 가계파산 위기 등생활 기반이 무너지는 복합 위기를 동시에 겪게 된다.그렇다면 금융의 문이 닫혔을 때,현실적으로 쓸 수 있는 우회 전략은 무엇일까?이번 글에서는금융권의 대출 거절 이후실질적으로 접근할 수 있는 대체 경로와 생존 전략을구체적으로 설명해본다. 대출 거절은 '신호'일 뿐, 끝이 아니다대출이 거절된다는 건‘소득..

“신용점수가 600점인데, 대출은 정말 불가능한가요?”“인터넷은행에서도 안 되고, 카드론도 거절됐습니다…”신용점수제 전환 이후에도저신용자는 여전히 금융 접근에서 ‘사각지대’에 놓여 있다.특히 신용점수가 600점 이하,또는 신용등급 기준 7~10등급에 해당하면1금융권은 물론, 저축은행·카드사·캐피탈에서도사실상 대부분의 대출 상품에서 거절당하는 구조다. 하지만 정책금융 상품이나 보증부 대출,또는 마이데이터 기반 대안평가 상품 등제한적이지만 여전히 가능한 경로는 있다.이번 글에서는저신용자가 왜 막히는지,현실적으로 어떤 대출 접근이 가능한지,그리고 어떻게 회복을 준비해야 하는지 구체적으로 정리해본다. 저신용자는 어떤 정책때문에, 왜 대출이 막히는가?신용점수가 낮다는 건연체 이력, 금융거래 부재, 부채 과잉..

“단 하루 연체했다고, 대출을 다시는 못 받는 건가요?”“한 번 잘못해서 연체 기록이 생겼는데, 그걸로 신용이 끝나는 건가요?”많은 사람들이 이런 질문을 한다.한순간의 실수, 혹은 갑작스러운 지출로 연체가 발생했을 때금융기관은 해당 이력을 신용도에 반영하고,추가 대출은 물론 기존 한도마저 회수하거나 금리를 높이게 된다. 특히 DSR 규제, 스트레스 금리, 내부 신용등급 체계가 강화된 지금,연체자는 시스템상 '고위험군'으로 자동 분류되어어떤 금융상품에도 진입이 어려워지는 현실에 직면하게 된다.하지만 그렇다고 해서 회복이 불가능한 건 아니다.실제로 금융당국과 여러 기관은 연체자 재기 지원 프로그램을 마련하고 있고,본인이 조건을 갖추고 전략적으로 접근하면신용 회복과 대출 복귀도 충분히 가능하다. 이번 글에서는..

대출 심사를 받을 때 “직장이 어디냐”는 질문은단순한 정보 확인이 아니라그 사람의 ‘상환 능력’과 ‘소득 안정성’을 판단하는 기준이 된다.그런데 많은 금융기관이 지금도정규직 근로자를 기준으로 대출심사 구조를 설계하고 있다.비정규직, 계약직, 파견직, 일용직, 아르바이트 형태의 근로자는소득이 일정하고 실제로는 연체도 없는데도“고용형태가 불안정하다”는 이유만으로 대출이 거절되거나,한도가 줄고 금리가 높게 책정되는 경우가 많다.이 글에서는왜 비정규직·계약직 근로자가 금융기관에서 불리한 평가를 받는지,실제 심사 과정에서 어떤 구조적 벽이 존재하며,이를 어떻게 대응할 수 있는지 현실적 전략까지 정리해본다. 비정규직 근로자는 왜 대출에 불리할까?가장 큰 이유는 소득의 안정성과 지속성 부족으로 간주되기 때문이..

과거에는 주택담보대출이든 전세자금대출이든,신청자가 정해진 조건만 충족하면 비교적 간단하게 승인이 이뤄졌다.신용, 소득, 담보 요건을 맞추면자금의 ‘목적’까지는 세부적으로 따지지 않았다. 하지만 2024년 하반기부터는 분위기가 확 달라졌다.정부와 금융당국은“이 대출이 정말 실수요를 위한 것인가?”라는 질문을 던지기 시작했고,신청자의 목적, 거주 계획, 이전 주택 상황 등을 기준으로심사 항목을 확대하고 있다.이제는 단순히 ‘조건이 된다’고 대출이 나오는 것이 아니라‘당신이 실수요자인지’도 평가 기준이 된 것이다.이번 글에서는왜 이런 흐름이 생겼는지,어떤 방식으로 실수요자 검증이 이뤄지는지,그리고 이를 대비하기 위한 현실적인 전략은 무엇인지 살펴본다. 대출 규제를 위한 실수요자 검증은 어디서 시작됐나?‘..

“집이 있으면 담보가 있으니까 대출은 쉬운 거 아냐?”“나는 무주택자보다 리스크가 낮은데 왜 거절당하지?”이런 생각은 과거에는 맞는 말이었다.하지만 지금은 정반대다.2023년 이후 금융당국의 대출 정책은‘자산이 있는 사람일수록 더 보수적으로 심사하는 구조’로 바뀌고 있다.특히 9억 원 이상의 고가주택을 보유한 1주택자,2채 이상의 다주택자,갭투자나 임대사업 형태의 주택 보유자는대출 심사에서 불이익을 받는 경우가 많다. 이번 글에서는왜 집이 있어도 대출이 어렵게 바뀌었는지,어떤 규제가 작동 중인지,그리고 실제 사례와 대응 전략은 무엇인지를 정리해본다. 고가주택 보유자, 더 이상 ‘담보 신뢰’ 대상이 아니다과거에는 담보가 확실하면 대출이 수월하다는 인식이 있었다.그러나 2023년부터 시행된 금융 규제는..